Новости

Снижение ставок с 13-14% до 9-10% позволяет заемщикам хорошо сэкономить
22.11.2017

Снижение ставок с 13-14% до 9-10% позволяет заемщикам хорошо сэкономить

Основное направление в сфере кредитования в 2017 году – снижение уровня ставок ипотеки. Об этом официально заявило представительство Центробанка в сентябре. Ипотека 2017 г. позволила заемщикам приобрести квартиры в новостройках и на рынке вторичного жилья с небывалой выгодой. Показатели опустились до минимальных значений за последние десятилетие. Показатели ставок составили 9.88% для ипотеки квартиры в новом доме, и 10.14% - для вторичного рынка. Уровень средней ставки уверенно удерживается на значении в 10.05%.

Тенденции предыдущего года

В 2016 году ставки удерживались на уровне до 14%, не учитывая госпрограмму предоставления субсидий на снижение процентных ставок для покупки квадратных метров в новом доме.

С 2005 года рынок ипотечных услуг характеризовался небольшими колебаниями ставок – от 12 до 13% годовых. В этой ситуации с выдачей ипотеки не возникало предпосылок для расширения программ рефинансирования ипотечного кредитования.

В течение 2017 года ставки по кредитованию упали на 3-4%. Ипотека стала выгодна не только для новых, но и нынешних заемщиков. Благодаря этому возник спрос на развитие инструментов рефинансирования. По разным оценкам финансовых аналитиков, более 4.5 млн заемщиков получат выгоду благодаря решению взять ипотеку. Объем задолженности заемщикам остановился на отметке в 5 трлн. руб.

Рефинансирование жилищной ипотеки

Последние расчеты финансистов показали, что рефинансирование кредита выгодно даже при понижении ставки на 0.5%. Составляющие выгоды заключаются в снижении размера ежемесячного платежа по кредиту и в сокращении общей суммы переплаты.

Но как ипотечный заемщик почувствует падение ставки на 3-4%? Средний платеж уменьшится почти на четверть. К примеру, при сумме займа в 4 млн. руб. на 15 лет годовая рента снизится 8.8 тыс. руб. (со снижением ставки с 13% годовых до отметки в 9.25%). Такая разница раскрывает дополнительные возможности для планирования семейного бюджета, освобождая средства для других повседневных нужд.

Уровень понижения переплаты за ипотеку напрямую зависит от оставшегося срока погашения ипотечного кредита. Финансовые расчеты подтвердили небывалую выгоду от рефинансирования. Максимальный показатель для среднего ипотечного займа (1,7 млн. руб.) может достичь 750 тыс. руб. при условии рефинансирования в первые два года после выдачи средств.

Расходы на сбор нужной кредитной документации в редких случаях превышают от 10 до 15 тыс. руб. Для столичного мегаполиса расходы заемщика средств состоят из оплаты услуг оценки покупаемой недвижимости (около 5 тыс. руб.) и регистрации нового договора на ипотеку. Государственный сбор составляет 1 тыс. руб. В условиях 2017 года затраты на рефинансирование будут покрыты в течение шести месяцев. Также Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (353-ФЗ, статья 10) гарантирует бесплатную выдачу документов об остатке непогашенной задолженности по выплатам и характере погашения, с необходимыми реквизитами для новой сделки.

Клиент может воспользоваться возможностью возврата остаточной части премии при заключении нового договора страхования. Причем расходы на оформление нового страхового договора немного больше страховых взносов по старому договору.

Как грамотно провести процедуру рефинансирования ипотечного займа?

Для начала нужно объяснить свои намерения в банке, который выдал кредит на ипотеку. Для снижения кредитной ставки запускают процедуру изменений условий действующего договора. В этом варианте не придется доплачивать за повторную оценку жилья в залоге.

Каждый банк заинтересован сохранить число своих клиентов, которые регулярно погашают кредит без просрочки ежемесячного платежа. Также финансовые структуры заинтересованы в зарплатных клиентах и в обслуживании партнерских компаний, которые придерживаются платежной дисциплины. В связи с этим, если вы обратитесь в свой банк, вполне вероятно, что вы сможете рассчитывать на перерасчет ставки по действующему ипотечному кредиту. Также многие заемщики практикуют перерасчет кредита в другом банке по ставке от 9% годовых.

Важно отметить, что с выдачей нового займа на погашение ипотеки в Ярославле и других городах не потребуется согласие на рефинансирование от текущего кредитора.

Иногда можно столкнутся с временным повышением процентной ставки (на 2%) на период переоформления залога в пользу нового кредита в другом банке. Процесс окончательного переоформления обычно занимает около двух месяцев, затем новый кредитор снижает ставку.

Рынок ипотечного кредитования

Сейчас наиболее подходящее время не только для покупки жилья с помощью ипотеки, но и для пересмотра ставок по ранее оформленным кредитам. По оценкам АИЖК, в Ярославле и других городах будет выдано более миллиона кредитов на общую сумму в 2 трлн руб. Эксперты учли также средства на рефинансирование кредитов. В 2018 году в России доля рефинансирования ипотечных займов увеличится в среднем в четыре раза (до 20%). Прогнозы на количество выдаваемых ипотечных кредитов: 1.6 млн. сделок на общую сумму в 2.8 трлн.руб., из них 500 тыс. - рефинансированы на 0.6 трлн. руб.


Возврат к списку


Популярное
1786

Многоэтажный жилой дом по адресу г. Ярославль, ул. Бабича

Планировка жилого дома с поэтажным расположением квартир основана на использовании принципа компактности архитектурно-конструктивного решения, обеспечивающем...

1762

Госпрограммы как мотиватор для застройщиков

Круглый стол, посвященный обсуждению положения дел в строительной отрасли региона, состоялся 5 октября в Ярославской областной торгово-промышленной па...

1709

«Жилье для российской семьи»: будут новые квартиры в Ярославле

Город Ярославль вновь стал участником программы «Жилье для российской семьи». Межведомственная комиссия под председательством заместителя председателя...

1621

«Жилье для российской семьи» - для работников предприятий Рыбинска

Город Рыбинск включился в реализацию программы «Жилье для российской семьи». Активное участие власти и жителей второго по величине города Ярославской ...

1319

Энергетики готовы к компромиссам

В департаменте строительства Ярославской области 15 октября состоялась встреча руководства компаний ПАО «МРСК Центра», филиала ПАО «МРСК Центра» - «Яр...

1277

Жилье для студентов с коммуникациями из Ярославля

Продолжаются информационные встречи и презентации для потенциальных участников программы «Жилье для российской семьи» в муниципалитетах Ярославской об...

1266

У заявителей остается выбор

Продолжаются информационные встречи с гражданами – потенциальными участниками программы «Жилье для российской семьи» в Ярославской области. В первую н...

1251

Почему у нас не строят?

Жители Углича, Переславля и Данилова заинтересованы в приобретении нового жилья по цене не выше 35 тыс. руб. за м. кв.

1229

Программу «Жилье для российской семьи» продлили

Срок реализации программы «Жилье для российской семьи», позволяющей гражданам приобрести новую квартиру с отделкой по цене не выше 35 тыс. руб. за м. ...

1160

Как снизить платежи по кредиту?

Получение ипотеки является длительным процессом, поскольку выплаты по такому кредиту осуществляются в течение нескольких десятков лет. За этот период ...

1131

Жилье для тех, кто в нем нуждается

Встречи, разъяснения и ответы на вопросы – в таком режиме продолжается информирование жителей Ярославской области о возможностях улучшить свои жилищны...

1110

Посмотрели и оценили ход строительства

Граждане – участники программы «Жилье для российской семьи» побывали на строительной площадке жилого комплекса «Радужный»

1090

«Жилье для российской семьи» построят в Рыбинске

Потребность второго по величине города Ярославской области в действительно доступном и комфортном жилье будет удовлетворена. В Рыбинске в рамках федер...

1079

Выделены средства на «Стимул»

Застройщики – участники программы «Жилье для российской семьи» в Ярославской области могут получить льготный кредит на строительство жилья в рамках пр...

1011

Ипотечные кредиты АИЖК – по ставке от 10,5%

С 17 октября 2016 года Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию еще снизило ставки по ипотечным программам, - ставки АИЖК являются сегодня одним...

924

«Жилье для российской семьи»: проблемы и решения

В четверг, 24 сентября, на совещании под руководством заместителя председателя правительства Ярославской области Натальи Шапошниковой представители му...

881

Рыбинцы достойны нового, доступного и комфортного жилья

Рабочая группа Градостроительного совета Ярославской области собралась в Рыбинске, в библиотечно-информационном центре «Радуга» 9 октября. Важными воп...

780

Ипотечное кредитование в Ярославле

Ипотечный кредит является наиболее распространенной формой использования заемных средств среди населения, поскольку позволяет немедленно стать собстве...

777

«Жилье для российской семьи»: от Переславля до Пречистого

В сентябре продолжаются презентации программы «Жилье для российской семьи» для жителей Ярославской области. Потенциальным участникам программы – а это...

598

Обращение генерального директора

Приобрести квартиру сразу могут далеко не все. Большинство, чтобы осуществить заветную мечту, прибегают к помощи банков, оформляя ипотечный кредит




Сервисы АИЖК в Ярославле

Ипотека. Получить консультацию
Обратный звонок на ипотечный кредит

Наши партнеры